Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Лекция к занятию по теме

Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Лекция 41-42

Вопрос 1. Банковская система России Банк – коммерческое предприятие, целью которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка. Банковская система– совокупность банков страны.

 В отечественной практике принято пользоваться понятием двухъярусной системы, подразумевающим, что первый ярус образует центральный банк страны, а второй – коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) создан в 1990 г. Его деятельность регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

 Банк России является органом государственного руководства, выполняет роль «банка банков», наделен правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного регулирования, контроля и надзора за деятельностью банков и кредитных учреждений, хранения и управления золотовалютными резервами страны.

 Состояние и перспективы функционирования коммерческих банков и других кредитных институтов имеют важное значение для национальной экономики. Поэтому денежно-кредитная политика центрального банка дополняется банковским регулированием – контролем и надзором за деятельностью финансовых институтов и рынков капиталов.

 Денежно-кредитная политика, которую проводит центральный банк, играет большую роль в государственном регулировании экономики.

Российская денежно-кредитная политика ориентированана использование косвенных методов воздействия: — уровень процентных ставок ЦБ РФ должен влиять на уровень процентных ставок коммерческих банков; — нормативы обязательных резервов и рефинансирование – на объемы и структуру операций банков; — установление ориентиров роста денежной массы и операции на открытом рынке – на объемы денежного обращения; — интервенции на валютном рынке – на курс рубля по отношению к иностранным валютам. Для проведения кредитно-денежной политики центральный банк обычно использует следующие инструменты: изменение нормативов обязательных резервов, депонируемых в ЦБ (резервных требований); учетную ставку; операции на открытом рынке; валютное регулирование. Определение размера учетной ставки – один из наиболее важных аспектов денежно-кредитной политики, а изменение учетной ставки выступает показателем изменений в области кредитно-денежного регулирования. Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфляцию большое влияние. Важное направление денежно-кредитной политики центрального банка – валютная политика. ЦБ активно использует обменный курс национальной валюты в качестве инструмента регулирования денежного обращения и уровня инфляции. Покупая и продавая национальную и иностранную валюту, ЦБ оказывает воздействие, как на объем денежной массы, так и на обменный курс национальной валюты. Большое значение для обеспечения стабильности обменного курса национальной валюты имеет определение валютного режима. В разных ситуациях применяются режимы фиксированного курса, режим «валютного коридора» или режим свободно колеблющегося курса, то есть его свободного «плавания» (см. лекцию 12). Эффективность регулирования обменного курса рубля во многом зависит от политики формирования и управления золотовалютными резервами страны. В этой области центральные банки придерживаются общих принципов и правил осуществления операций с официальными валютными резервами: поддержание резервов на уровне минимальной достаточности (т.е. в объеме не меньшем, чем финансирование импорта в течение трех месяцев), обеспечение высокой степени надежности, максимальной ликвидности и оптимальной доходности их размещения. Вопрос 2. Центральный банк и его функции Основной целью деятельности ЦБ является поддержание покупательной способности рубля путем борьбы с инфляцией и излишками денежной эмиссии. Банк России является органом государственного руководства, выполняет роль «банка банков», наделен правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного регулирования, контроля и надзора за деятельностью банков и кредитных учреждений, хранения и управления золотовалютными резервами страны.

Эти и некоторые другие закрепленные законом функции, представляют собой прерогативу центральных банков в современном мире и отличают Банк России от всех иных российских банковских организаций. Основными функциями ЦБ являются: Эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятие из обращения на территории РФ. Общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства. Предоставление кредитов коммерческим банкам в качестве кредитора последней инстанции. Выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций. Регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центральных банков методов воздействия на активы банка (политика учетных ставок, операции на открытом фондовом рынке, использование нормы обязательных резервов). Банк России является единственным банком, который уполномочен законом отражать и защищать интересы государства, а не более узкие, в том числе коммерческие, интересы отдельных предприятий, отраслей хозяйства и слоев общества. Банк России самостоятельно определяет параметры и время действия инструментов денежно-кредитной политики (процентные ставки, виды и объемы резервных требований, лимиты и порядок совершения операций и др.). Вопрос 3. Коммерческие банки и их классификация Название – «коммерческие» (от англ. commerce — торговля) – банки получили в период своего становления, когда в основном занимались кредитованием и обслуживанием купцов, торговых операций и компаний. Наиболее крупные из коммерческих банков являются институтами универсального профиля, осуществляющими обширный набор операций и предоставляющими клиентам полное финансовое обслуживание. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» определяет банк как кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: -привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, -размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, -открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 

Коммерческие банки являются старейшими кредитными учреждениями. Они выполняют большинство финансовых операций и услуг. Центральное место коммерческих банков в кредитной системе государства определяется огромным объемом контролируемых ими ресурсов, уникальным сочетанием операций и услуг, которые обеспечивают банкам неразрывную и постоянную связь со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

В последние десятилетия ХХ в. коммерческие банки внедрились в такие сферы финансового обслуживания, в которых они раньше либо вообще не участвовали, либо участвовали в очень ограниченных масштабах.

К этим сферам относятся: сделки с недвижимостью, лизинг (финансирование аренды дорогостоящего оборудования), факторинг (взыскание дебиторской задолженности), бухгалтерское и компьютерное обслуживание, управление имуществом по доверенности и др. Еще одной сферой, осваиваемой коммерческими банками, стало страхование, куда длительное время им был закрыт доступ.

 По разнообразию активных операций, т.е. размещению привлеченных ресурсов, коммерческие банки не имеют себе равных в кредитной системе. Расширение круга клиентов банков за счет включения представителей малого бизнеса и малоимущих слоев населения является одним из наиболее заметных явлений в развитии коммерческих банков в последние десятилетия.

 Коммерческие банки классифицируются по следующим признакам: по видам собственности: а) государственные, б) частные; по способу формирования уставного фонда банка: а) акционерные банки (Промстройбанк).

 б) общества с ограниченной ответственностью, в) участники иностранного капитала, г) частные банки; по территории деятельности: а) региональные банки, б) республиканские банки; по отраслевой классификации: а) Газпромбанк, б) Россельхозбанк, в) Автобанк; по видам  осуществляемых операций: а) депозитные банки – банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочного кредита, б) инвестиционные банки – банки, которые кроме депозитных операций занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги,в) ипотечные банки – банки, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Вопрос 4. Основные банковские операции Банковский портфель – совокупность банковских активов и пассивов. Активы банка – монеты, бумажные деньги, банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость, которыми владеет банк. К активам банка также относятся и ссуды, выданные банком. Пассивы банка– все денежные требования, выставленные банку, кроме требований его владельцев. Основное место в деятельности коммерческих банков занимают депозитно-ссудные операции, а их главной отличительной особенностью является прием средств на текущие счета (вклады до востребования). Кредитные операции являются основой деятельности коммерческих банков. В общей сумме банковских активов наибольший удельный вес составляют именно кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка. Экономическое значение данных операций состоит в том, что через них банки превращают временно свободные денежные фонды в действующие, стимулируя при этом процессы производства, обращения и потребления. За счёт кредитования клиентов банк обычно получает большую часть своего дохода. Динамика кредитных банковских операций и их удельный вес в активах балансов зависят как от влияния политики банка, так и общей экономической и политической ситуации в стране. Кредитными операциями называют отношения кредитора и заемщика по поводу предоставления или получения денежных средств на определённый срок, а также их возврата и оплаты. Другой важной сферой деятельности коммерческих банков являются операции с долговыми ценными бумагами, главным образом – с государственными облигациями различной срочности. Эти операции можно рассматривать в неразрывной связи с кредитной деятельностью, так как государственные расходы не всегда покрываются доходами и достаточно частыми являются временные заимствования у банков. Подобные операции с частными ценными бумагами также носят кредитный характер и связаны с рефинансированием хозяйства при недостаточном финансировании. Кредитные операции и операции с долговыми ценными бумагами составляют до 80 % банковских активов. В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» банковское кредитование производится на основе главных принципов системы кредитования: возвратности, платности и срочности. Возвратность означает обязательную выплату кредитору суммы основного долга на заранее оговорённых условиях. Основа платности банковского кредита – возмездный характер услуг, которые банки оказывают в процессе кредитования. Под срочностью понимают сроки возвратности кредита, нарушение которых влечет применение некоторых санкций. Кредитные операции банков, как и банковские операции в целом, можно разделить на: активные – операции по размещению денежных средств. 2. пассивные – операции по мобилизации средств (привлечение кредитов из центрального банка, вклады физических и юридических лиц, кредиты от других коммерческих банков, эмиссия собственных ценных бумаг). Маржа банка – прибыль банка, образуемая за счет разницы между процентами по активным и пассивным операциям. В случае активных операцийбанк является кредитором, т. е. предоставляет ссуды или размещает денежные средства в форме депозитов, а в случае пассивных – дебитором, т. е. принимает денежные средства в форме депозитов или берёт кредиты. Другими словами, активные кредитные операции коммерческого банка представлены кредитованием клиентов и других банков, размещением средств в виде депозитов в других банках, размещением средств в ценные бумаги и других операций этого рода. В состав активных операций включаются средства на резервном счёте и на корреспондентском счете в центральном банке, а также средства на корсчетах других банков. 

Пассивные операциивключают депозиты клиентов и банков, а также банковские кредиты, в том числе и кредиты центрального банка. Таким образом, использование кредитов (ссуд) и депозитов (вкладов) предполагается как активными, так и пассивными операциями. Это значит, что ссудные и депозитные операции являются двумя важнейшими составляющими кредитной деятельности. Депозитные операции представляют собой действия банковских работников по размещению или привлечению вкладов, их возврату и оплате причитающихся процентов. Под ссудными банковскими операциями понимают действия банковских работников по предоставлению или получению ссуд, их возврату и оплате необходимых процентов, т. е. операции по предоставлению средств заёмщику на принципах срочности, возвратности и платности. 

Источник: https://infourok.ru/lekciya-k-zanyatiyu-po-teme-bankovskaya-sistema-1089025.html

Банковская система — Кратко, конспект | УчительPRO

Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Раздел ЕГЭ: 2.6. Финансовые институты. Банковская система

Основные экономические отношения на денежном рынке регулируются банками.

Банк — финансовый институт (финансово-кредитная организация), занимающийся различными операциями со временно свободными деньгами предприятий и граждан, которые впоследствии предоставляет в долг на условиях определённой платы.

Банк — это юридическое лицо, которое производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Имеет право осуществлять банковские операции; имеет исключительное право на привлечение денежных средств, а также на открытие и ведение банковских счетов; действует на основании специального разрешения (лицензии), не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.

Существование банков важно для экономики, поскольку они выполняют ряд важных функций, связанных с денежными средствами, таких как:

  • взятие на хранение вкладов и депозитов;
  • произведение расчётов между клиентами;
  • выдача кредитов за счёт свободных денег;
  • покупка и продажа валюты и ценных бумаг.

Виды банков в российской федерации

По принадлежности:

  • государственные;
  • коммерческие.

По организационно-правовой форме:

  • публичные акционерные общества;
  • непубличные акционерные общества.

По форме собственности:

  • частные (принадлежат одному лицу);
  • акционерные (принадлежат ряду лиц — владельцев акций);

По территории охвата:

  • местные;
  • региональные;
  • национальные;
  • международные.

По типу деятельности:

  • сберегательные (сохраняют денежные средства населения при условии выдачи фиксированных процентов);
  • инвестиционные (финансируют и кредитуют производителей);
  • ипотечные (кредитуют население при условии залога недвижимости);
  • инновационные (обеспечивают кредитование нововведений, касающихся достижений науки и техники).

По специфике работы:

  • универсальные (оказывают различные виды услуг);
  • специализированные (кредитуют только в определённой сфере).

ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ

Центральный банк — организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран. (Примечание: институционального определения центрального банка не существует, все определения являются функциональными, то есть описывающими центральный банк через выполняемые им функции.)

Различаются несколько первичных целей центрального банка:

  1. ценовая стабильность,
  2. содействие сбалансированному экономическому росту,
  3. сохранение устойчивого валютного курса,
  4. финансовая стабильность.

Например, цель деятельности Европейского Центробанка: поддержание ценовой стабильности, а также без ущерба для её достижения проведение экономической политики, ориентированной на достижение целей валютного союза: полная занятость и сбалансированный экономический рост, поддержание покупательной способности евро.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ЦБ РФ)

Регулирует государственную денежную политику Российской Федерации главный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России). Цель деятельности ЦБ РФ: защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью,

ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА РФ

  • Выпуск новых денег (эмиссия) с целью регулирования денежного обращения;
  • проведение всех денежных операций государства (бюджет, займы);
  • выдача кредитов коммерческим банкам;
  • сохранение валютного и золотого запасов страны;
  • предоставление лицензий коммерческим организациям.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РФ

Коммерческий банк — это кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли.

К банковским услугам коммерческих банков относятся:

  • кредитование юридических и физических лиц;
  • валютные операции (только уполномоченные банки);
  • операции с драгоценными металлами;
  • выход на фондовый рынок и Forex;
  • ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
  • обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
  • ипотека;
  • автокредитование;
  • и др.

Вы смотрели конспект «Банковская система»

Источник: https://uchitel.pro/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F-%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0/

Урок 7. банковская система — Экономика — 11 класс — Российская электронная школа

Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Название предмета и класс: экономика, 11 класс.

Номер урока и название темы: урок №7 «Банковская система».

Перечень вопросов, рассматриваемых в теме:

  • банки;
  • банковская система;
  • финансовые институты;
  • вклады.

Глоссарий по теме: центральный банк, банк, кредит, заёмщик, кредитор, депозит (банковский вклад), депозит до востребования, срочный депозит, ставка процента, пассивные операции, активные операции, маржа.

Теоретический материал для самостоятельного изучения

Рациональные потребители чаще всего оплачивают свои расходы за счёт собственных доходов. Но иногда доходов не хватает для оплаты неотложных расходов. В таких случаях можно взять кредит (от лат.

creditum – ccуда, долг). Тот, кто берет кредит, называется заёмщиком, а тот, кто его даёт, – кредитором. В современной экономике кредитором, в первую очередь, являются коммерческие банки.

Откуда кредиторы берут деньги?

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли на Древнем Востоке в VII-VI вв. до нашей эры. В Древней Греции храмы принимали деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

Но эти средства у храмов можно было взять на время для своих целей за определённую плату. Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономической деятельности – владельцев сбережений и предпринимателей, нуждающихся в деньгах для расширения торговли. А банки стали посредниками между ними.

Слово «банк» происходит от итальянского «banco» и означает «стол», «скамья». За столами, покрытыми зелёным сукном, работали менялы в средиземноморских городах. Менялы и стали называться банкирами с расширением круга осуществляемых операций. Если менял уличали в обмане, то могли и побить, а стол или лавку ломали. Отсюда и пошёл термин «банкротство» – «banco rotta» – сломанная лавка.

Современная банковская система двухуровневая: центральный банк – банк первого уровня, второй уровень – коммерческие банки.

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. В день банк осуществляет миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк.

Суть банковской системы в том, чтобы концентрировать свободные денежные ресурсы населения и организаций с целью последующего использования их для кредитования.

Основные функции центрального банка:

  • осуществляет кредитно-денежную политику;
  • осуществляет эмиссию денег;
  • регулирует денежное обращение.

2. «Банк банков»:

  • выдает лицензии коммерческим банкам на совершение банковских операций;
  • осуществляет общий контроль за деятельностью кредитно-финансовых учреждений;
  • организует безналичные расчёты между коммерческими банками;
  • осуществляет кредитования коммерческих банков.

3. «Банк правительства»:

  • управляет счетами правительства;
  • управляет золотовалютными резервами;
  • обслуживает внутренний государственный долг.

Регулирование деятельности коммерческих банков и их кредитование, обеспечение устойчивости денежной единицы страны, хранение.

Коммерческие банки – низовое звено банковской системы. Их основные функции: аккумулирование временно свободных денежных средств и сбережений, предоставление ссуд, организация расчётов, трастовые операции, операции с ценными бумагами и валютой.

Основная цель коммерческого банка – получение прибыли.

Для этого банк осуществляет пассивные (по мобилизации денежных ресурсов) и активные (по размещению средств) операции.

Депозиты (банковские вклады) – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования. Депозиты делятся на срочные (владелец обязуется не забирать средства до истечения определённого срока) и до востребования (вкладчик может забрать средства в любое время).

Кредитование граждан и организаций осуществляется на принципах срочности, платности, возвратности и гарантированности.

Заёмщик – лицо, получающее кредит.

Кредитор – лицо организации, предоставляющей кредит.

Ставка процента – отношение суммы процентных выплат к сумме кредита.

Основной источник дохода банка – разница между процентами, которые он получает за предоставленные кредиты, и процентами, которые он выдаёт за привлечённые депозиты. Но банки получают доход и от вложений собственных капиталов в промышленность и другие предприятия.

Разница процентных ставок по кредитам и депозитам называется маржа.

Например, если банк привлекает деньги вкладчиков под 5% годовых, а кредитует заёмщиков под 15%, то теоретически банк зарабатывает 10% с этой суммы денег.

Как рассчитываются банковские проценты? Начисляют простые или сложные проценты на указанную сумму. Ознакомимся с формулами простого процента, сложного процента и примером вычисления сложного процента.

Рисунок 1 – Вычисление простого процента

Рисунок 2 – Вычисление сложных процентов

Банковская система является ключевым звеном финансовой системы страны.

Финансовая система страны – финансовые институты – учреждения, которые занимаются передачей денег, кредитованием, инвестированием, заимствованием денежных средств, используя для этого различные финансовые инструменты.

А небанковскими финансово-кредитными институтами являются ломбарды, кредитные товарищества, кредитные союзы, пенсионные фонды и страховые общества.

Рисунок 3 – Иные финансовые институты

Любая страна должна поддерживать и контролировать свою финансовую систему, играющую огромную роль в структуре рыночных отношений и механизме государственного регулирования экономики.

Примеры и разбор решения примеров тренировочного модуля

1. Текст задания:

Если Петров положил в банк «ККК» 12500 рублей на год под 11% годовых, а банк эти деньги выдал в кредит на год фирме «УРАЛ» под 17% годовых, то какой годовой доход получит банк?

А) 650 рублей.

Б) 750 рублей.

В) 850 рублей.

Решение:

  1. 17 – 11 = 6 (%) – доход банка в процентах
  2. 12500 : 100 x 6=750 (руб.) – доход банка в рублях

Ответ: Б) 750 рублей.

2. Задание: решите ребус.

Рисунок 4 – Ребус

Ответ: кредит.

Обязательная и дополнительная литература по теме урока:

  1. Королёва Г. Э. Экономика. 10-11 классы: Учебник для учащихся общеобразовательных учреждений / Г. Э. Королёва, Т. В. Бурмистрова. – М. : Вентана-Граф, 2017. – 192 с. : ил. – С. 129–133.
  2. Веселая Л. С., Буфетова А. Н. Основы экономической теории. Учебное пособие. – Н. : НГУ, 2016. – С. 76–79.
  3. Липсиц И. В. Экономика. Базовый курс: учебник для 10, 11 классов общеобразовательных учреждений. – М. : Вита-Пресс, 2015. – С. 88–96.
  4. Экономика. Основы экономической теории: Углубленный уровень. Учебник для 10-11 классов в 2-х книгах / под ред. С. И. Иванова, А. Я. Линькова. – М. : Вита-Пресс, 2004. – Кн.1 – 336 с. – С. 284–295.

Источник: https://resh.edu.ru/subject/lesson/4897/conspect/

Егэ экономика. тема 19. банки

Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:

  • предприятия, агентства, различные службы, средства связи
  • информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение

Уровни банковской системы РФ

  • Центральный банк России
  • кредитные организации коммерческие  банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Банк

Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Функции Центрального Банка РФ

  • разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
  • эмиссия, то есть выпуск денег
  • выдача кредитов банкам
  • проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
  • установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
  • осуществление государственной регистрации  кредитных организаций (выдача  и отзыв лицензии)
  • осуществление контроля за деятельностью банков
  • регистрация эмиссии банками ценных бумаг
  • осуществление банковских операций
  • осуществление валютного регулирования
  • хранение золотого запаса страны
  • хранение резервов банков
  • определение ставки ссудного процента
  • выпуск и погашение государственных ценных бумаг
  • управление счетами правительства
  • выполнение зарубежные финансовые операции.

Функции коммерческих банков

  • предоставление кредитов
  • выполнение платёжных операций
  • мобилизация денежных средств
  • купля-продажа валюты
  • выпуск ценных бумаг и др.

Операции банков

Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

  • активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
  • пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

 Виды банков

По сфере обслуживания

  • международный
  • национальные
  • региональные
  • межрегиональные

По типу собственности

По обслуживаемым отраслям

  • многоотраслевые
  • одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

  • универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
  • специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

  • эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
  • ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
  • инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
  • депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
  • Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
  • Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
  • Биржевые — обслуживание биржевых операций
  • Учётные – учёт векселей и др.
  • ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
  • специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

  • долгосрочные
  • краткосрочные

По размерам капитала

По организационной структуре

  • единый банк— единое юридическое лицо
  • банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
  • банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:

  • пенсионные фонды
  • страховые компании
  • ломбарды
  • трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего. Управление имуществом оп завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
  • кредитные товарищества
  • общества взаимного кредита

Пути стабилизации финансовой системы

  • совершенствование банковского законодательства
  • укрепление банковской системы
  • усиление связи банковской системы с секторами экономии.

Проблемы банковской системы РФ

  • недостаточно высокий уровень банковского капитала
  • большой объём невозвращённых кредитов
  • высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
  • недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
  • высокая зависимость банков от крупных акционеров
  • недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
  • нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна

Источник: http://obschestvoznanie-ege.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F/%D0%B5%D0%B3%D1%8D-%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0-19-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8/

Урок экономики по теме

Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Класс: 10

Внимание! Предварительный просмотр слайдов используется исключительно в ознакомительных целях и может не давать представления о всех возможностях презентации. Если вас заинтересовала данная работа, пожалуйста, загрузите полную версию.

Цели урока:

  • рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
  • выяснить суть кредитной эмиссии.

Задачи урока:

изучить:

  • особенности двухуровневой банковской системы;
  • основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
  • классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;
  • основные принципы кредитования;
  • цель создания и виды банковских резервов;
  • дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе;
  • развивать:

  • умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
  • умение решать задачи;
  • навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.
  • Основные понятия урока

    : банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.

    Тип урока

    : комбинированный.

    Оборудование:

    проектор, доска интерактивная, презентация к уроку “Банковская система”.

    Цели урока

    :

    • рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
    • выяснить суть кредитной эмиссии.

    Ход урока

    I. Организационный момент

    : ознакомление со структурой и задачами урока.

    II. Контрольная проверка знаний

    :

    Тест.

    Тестовое задание “Деньги”

    1. Назовите функции денег.

    А) мировые деньги;

    Б) средство обращения;

    В) средство платежа;

    2. Уравнение И.Фишера определяет, что денежная масса зависит от:

    А) скорости обращения денег;

    Б) уровня цен;

    В) объема сделок;

    Г) золотовалютных резервов.

    3. Эмиссию наличных денег в Российской Федерации монопольно осуществляет:

    А) Министерство финансов и экономического развития;

    Б) Федеральное казначейство;

    В) Центральный банк;

    Г) Федеральная резервная система.

    4. Если Центральный банк предполагает увеличить предложение денег, то он может:

    А) выполнять операцию по покупке ценных бумаг на открытом рынке;

    Б) снизить учетную ставку;

    В) нет правильного ответа.

    5. Покупательная способность денег в условиях инфляции:

    А) не изменяется;

    Б) может и повышаться, и снижаться;

    В) прямо пропорциональна темпу инфляции;

    Г) снижается.

    6. Денежная масса увеличивается за счет:

    А) выпуска государственных облигаций;

    Б) эмиссионного покрытия дефицита госбюджета;

    В) увеличения золотого запаса государства;

    Г) продажи валюты иностранных государств.

    7. количество денег в обращении в течении нескольких дней увеличилось, если:

    А) кто-то взял взаймы некоторую сумму у своих друзей;

    Б) начался сезон отпусков;

    В) предприятие задержало выплату зарплаты.

    8. Ценность современных денег определяется:

    А) золотым запасом страны;

    Б) уровнем цен;

    В) абсолютной ликвидностью.

    Г) количеством денег находящихся в обращении.

    9. Уравнение Фишера показывает, что:

    А) ценность бумаг прямо пропорциональна их количеству;

    Б) мера стоимости денег не зависит от их количества в обращении;

    В) количество обращающихся денег находится в прямой зависимости от имеющейся товарной массы;

    Г) сумма товарных цен находится в прямой зависимости от обращающейся денежной массы.

    10. предложение денег увеличится, если:

    А) бизнесмен занял крупную сумму наличных денег под 5% ежемесячно;

    Б) Центробанк представил займ коммерческому банку;

    В) Центробанк продал краткосрочные государственные обязательства на открытом рынке ценных бумаг.

    Ключ:

    1. А,Б,В,
    2. А,Б,В,
    3. В
    4. А,Б
    5. Г
    6. Г
    7. В
    8. Г
    9. Г
    10. Б

    III. Изучение нового материала.

    План.

  • Причины появления банков. (Слайд №)
  • Виды и функции банков. (Слайд №)
  • Принципы кредитования. (Слайд №)
  • 1. Причины появления банков.

    Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что впервые банк возникли ещё на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э.

    , когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватил Древняя Греция.

    Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги ни хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

    Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

    Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.

    2. Виды и функции банков.

    Банк- это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.

    Центральный банк – это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.

    Практически во всех странах банковская система организована по одному и тому же принципу двух уровней банков – рассмотрим схему:

    Схема

    Центральный банк

    главный банк страны, который имеет исключительное право на эмиссию национальной валюты и контролирует деятельность других банков.

    Основные функции Центрального банка:

    • осуществляет монопольное право выпуска кредитных денег (банкнот);
    • регулировать обращение денежной массы в стране и обменный курс национальной валюты;
    • хранить централизованный и золотой запас;
    • быть главным банкиром и финансовым консультантом правительства;
    • оказывать помощь правительству в управлении бюджетом;
    • оказывать разнообразные услуги и другим кредитным учреждениям и контролировать работу других банков;
    • проводить денежно-кредитную политику.

    2 уровень

    2 уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами.

    Коммерческий банк

    — фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.

    Функции коммерческих банков –

    • открытие и ведение денежных счетов.
    • предоставление кредитов для нужд граждан и деятельности фирм.
    • обмен валюты.
    • покупка и продажа ценных бумаг.
    • осуществление безналичных расчетов и др.

    Схема

    Виды коммерческих банков

    (групповая работа – 2 учащихся) – ребята получают задание соотнести название коммерческого банка и выполняемые функции (в таблице указать стрелками):

    НазваниеФункции
    СберегательныйВыдают кредиты для внедрения в производство научно-технических изобретений и нововведений
    ИнвестиционныеВыдают долгосрочные кредиты предприятиям на различные проекты, т.е. осуществляет денежные вложения в производство и строительство на длительный срок
    ИнновационныеПредоставляют своим клиентам возможность за плату хранить любые, принадлежащие им ценности (деньги, вещи и др.)
    ИпотечныеВыдача ссуд для приобретения недвижимого имущества.
    Сейф-банкЭто крупные банки региона: “Золото-Платина банк, Уральский банк реконструкции и развития, Инкомбанк и др.
    ЛомбардБанки, которые выдают кредиты в валюте разным государствам: Всемирный банк, или Международный банк реконструкции и развития. Органы его управления находятся в г. Вашингтоне в США.
    Региональные банкиРазновидность банка (кредитная организация). В ломбард можно заложить имущество (ценные вещи), чтобы получить за них наличные деньги. При этом сумма ссуды составляет лишь часть реальной стоимости заложенной вещи. Вещь закладывается на определенный срок.
    Международные банкихранят деньги вкладчиков, выплачивая за это определенный;выдают в долг денежные ссуды;выполняют различные расчетные операции с населением;покупка и продажа валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов.

    3. Принципы кредитования

    .

    Термин“кредит” происходит от латинского “creditum” — ссуда, долг . Кредит имеет денежную природу. Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит — форма движения ссудного капитала.

    Кредитование

    – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату.

    Схема

    Депозиты

    – все виды денежных средств, преданные их владельцами на время хранение банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

    Кредитный договор

    – соглашение между банками и тем, кто одалживает у него деньги (заемщик), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и, прежде всего, срок предоставления кредита, плату за использование им и гарантии возврата денег банку.

    Кредитоспособность

    – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, то есть вернуть основную сумму займа и выплатить процент по нему.

    Залог

    – собственность заёмщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая её продать, если он сам не сможет вернуть долг.

    Кредитная эмиссия

    — увеличение банком денежной массы страны за счёт создания новых депозитов для тех клиентов, которые получили от него ссуды.

    Классификация кредитов

    По обеспечению:
  • Необеспеченные (бланковые)
  • Залоговые
  • Гарантированные
  • Застрахованные
  • По срокам кредитования:
  • До востребования
  • Краткосрочные (до 1 года)
  • Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.)
  • Долгосрочные (свыше 3 лет)
  • По методам погашения:
  • В рассрочку (частями, долями)
  • С единовременным погашением (на определенную дату)
  • По видам ссудных счетов
  • Простые с/сч. (обычные)
  • Специальные
  • Контокоррентные
  • Овердрафт
  • По основным группам заемщиков
    • Физические лица
    • Юридические лица
    • Отраслевая направленность
    • Организационно правовая форма

    Формы обеспечения кредитов:

    Банковская гарантия.

  • Залог (движимого имущества, недвижимого имущества, имущественных прав).
  • Поручительство (юридических лиц, физических лиц).
  • Неустойка (пени, штраф).
  • Принципы современной системы кредитования в России:

    — цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ ;

    — кредитование осуществляется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу;

    — переход от кредитования объекта — государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений – заемщика;

    — демонополизация единого ссудного фонда, кредитные ресурсы формируются каждым банком самостоятельно;

    — Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования.

    IV. Закрепление изученного материала.

    Решение задач.

    Задача №1.

    Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. (Ответ: 30 тысяч рублей)

    Задача №2.

    Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков. (Ответ: 34,22 %)

    V. Подведение итогов урока.

    VI. Домашнее задание.

    Учебник И.В. Липсица глава 6. 1-3 задания.

    28.05.2012

    Источник: https://urok.1sept.ru/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8/618669/

    2.6 Финансовые институты. Банковская система. Теория ЕГЭ по обществознанию 2019

    Тема 55. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
    2.6 Финансовые институты. Банковская системаI. Финансовые институты. II. Банк. Банковская система. Функции банка. Виды банков. I. Финансовые институты. 

    Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции, а именно оказывают услуги по перевод средств и предоставлению займов.

       Банки 

    •    Пенсионные фонды создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды. Частные пенсионные фонды собирают часть заработной платы работников с обязательством в будущем выплачивать им пенсии. До их использования по прямому назначению собранные средства вкладывают в покупку ценных бумаг крупных корпораций, доход от которых идёт на увеличение пенсионного фонда. Государственные пенсионные фонды, собирающие, например, в США ежегодно сотни миллиардов долларов, вкладывают их в облигации министерства финансов. Пенсионный фонд Российской Федерации — самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения. 

    •    Инвестиционные компании — финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заёмщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего.

    Привлечённые средства компания размещает в своей стране или за рубежом путём покупки акций и облигаций предприятий.

    Важно, что разнообразный набор ценных бумаг позволяет этим компаниям уменьшить риск потери капитала и обеспечить стабильность и большую надёжность доходов вкладчиков, поскольку кризис или финансовые неурядицы затрагивают различные отрасли по-разному. 

    •    Страховые компании — организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями. Например, если вы пострадали во время наводнения или пожара (уничтожено имущество или нанесён ущерб физическому здоровью), то вам, если вы застраховали имущество и здоровье, выплачивается сумма определённого размера. 
    •    Финансовые компании специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заёмщикам. Например, вы можете приобрести товары длительного пользования (холодильник, стиральная машина, мебель), оформив через магазин их покупку в кредит. 
    •    Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Все сделки в этом учреждении заключаются методом открытого торга. Так, ценные бумаги приобретаются в ходе публичных торгов лицом, предложившим наивысшую цену. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие. 
    •    Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд. Европейский банк реконструкции и развития. Международный банк экономического сотрудничества. Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п. Деятельность государственных и частных финансовых институтов оказывает значительное влияние на формирование ссудного капитала, его эффективное использование, а также на общеэкономическую и финансовую политику государства. 

    II. Банк. Его функции. 

    Банк — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. 

    Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций. 

    Современная банковская система состоит из двух уровней: верхний — центральный банк и нижний — коммерческие банки; также могут действовать международные банки.

     

    Центральный банк (Банк России) — национальный банк, осуществляющий монопольную эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны. В России это Банк России (Центральный банк РФ).

    Он независим от органов исполнительной власти, но подотчётен законодательной власти. ЦБ имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов. 

    Функции Центрального банка: 

    • осуществление эмиссии денег, 
    • хранение золотовалютных резервов государства; 
    • осуществление по поручению Правительства РФ операций с золотом и иностранной валютой, 
    • выполнение расчётных операций для Правительства;  
    • установление для коммерческих банков нормы обязательных резервов; 
    • осуществление кредитования коммерческих банков; 
    • установление ключевой ставки (на её основе рассчитываются проценты коммерческих банков по кредитам и вкладам); 
    • осуществление лицензирования и контроля деятельности финансовых организаций. 

    Коммерческие банки (частные и государственные) — посредники в платежах между субъектами экономики, операциях с ценными бумагами. Коммерческие банки должны получить от Центрального банка лицензию на выполнение своих функций. 

    Функции коммерческих банков: 

    • привлечение депозитов (вкладов), 
    • выдача кредитов, 
    • расчётно-кассовые операции, 
    • операции с ценными бумагами, иностранной валютой и др. 

    Одна из главных задач коммерческих банков — привлечение сбережений граждан и прибыли фирм, их аккумулирование и вложение с целью получения дохода.  

    Банковские операции делятся на:

    1) активные — операции, связанные с предоставлением кредитов (размещение банковских ресурсов). Примеры: предоставление ссуды под залог товаров, предоставление кредита под залог векселя, предоставление гражданам потребительских кредитов, развитие ипотечного кредитования.
    2) пассивные — операции, связанные с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляции (привлечение средств на счета банков). Основные виды бирж:1) Товарная биржа — форма рынка товаров, продаваемых большими партиями, как правило по образцам.2) Валютная биржа — осуществляет операции по купле-продаже иностранной валюты.3) Биржа труда — осуществляет посредничество на рынке труда, регистрирует безработных, помогает трудоустройству.

    4) Фондовая биржа- осуществляет организацию обращения ценных бумаг, определяет их рыночную стоимость (прежде всего, акций и облигаций)

    Источник: https://socialtutors.ru/egeobsch/economicege/23-26-finansovye-instituty-bankovskaja-sistema-teorija-egje-po-obschestvoznaniju-2019.html

    Refpoeconom
    Добавить комментарий