Предотвращение риска

Методы предотвращения и уменьшения риска

Предотвращение риска

Уменьшение отрицательных рисков организационными способами. Риск в управлении обычно предопределяет инициативу в производственном процессе и маркетинговой политике организации. Последствия риска определяются профессионализмом и интуицией работников, а также стечением обстоятельств по всей цепочке: разработка -> выбор -> организация -> исполнение решения.

Ряд крупнейших мировых компаний ввели в свой штат новую должность «risk-adviser*» (советник по нестандартным ситуациям) в экономической и технической областях, а также в области подделок и мошенничества.

Абсолютизация риска в управлении привела общественное сознание к созданию рискового (венчурного) бизнеса, формированию рискового капитала, появлению рискующих менеджеров («risk-taker») для создания прорывов в той или иной сфере деятельности.

Управление рисками — это система стратегий, методов и приемов для уменьшения возможных отрицательных последствий на результаты деятельности организации при принятии ошибочных по разным причинам решений. Рыночные отношения вносят существенный элемент тревоги в деятельность руководителей и собственников. Управление риском включает шесть стратегий:

• уклонение от деятельности, содержащей определенный риск;

• принятие ответственности за риск с гарантией полной компенсации за счет собственных средств организации (создание страхового фонда);

• распределение риска среди непосредственных участников бизнеса;

• создание в качестве подразделений основной организации сети самостоятельных венчурных фирм с ограниченной ответственностью;

• продажа и передача ответственности за риск другому лицу, например, страховщику;

• сокращение возможных отрицательных последствий от риска с помощью предупредительных мер, например, соз­дание системы пожаротушения, неприкосновенного запаса сырья, формирования портфеля разнотипных акций и т.д.

В каждой организации должны использоваться в различной степени все шесть стратегий. Из них наибольшее распространение получает страхование рисков организации.

Уменьшение отрицательной составляющей риска и закрепление положительной могут быть достигнуты применением различных методов: экономических, организационно-распорядительных, социально-психологических и идеологических.

Экономические методы основаны на использовании совокупности экономических стимулов, предусматривающих материальную заинтересованность и материальную ответственность работников за последствия разработки, принятия и выполне­ния решения.

Организационно-распорядительные методы основаны на разработке и соблюдении:

• регламентов в структуре и деятельности организации;

• регламентов в работе с партнерами и внешними условиями;

• дисциплинарных мер стимулирования и ответственности.

Социально-психологические методы предусматривают:

• развитие благоприятной среды коммуникаций;

• побуждение к благородным мыслям и поступкам;

• повышение эффективности в деятельности коллектива и личности.

Идеологические методы основаны на:

• формировании и поддержке современных общечеловеческих моральных норм и ценностей;

• поддержке традиций и лояльности работников к своей организации.

Составляющие управленческих рисков. Управленческие риски составляют часть общих рисков компании. Они представляют собой набор желательных или нежелательных вызванных управ­ленческими решениями ситуаций, которые могут возникнуть либо при реализации решений, либо спустя некоторое время.

Управленческие риски включают в себя организационные, коммерческие (экономические), технологические, социальные и правовые риски:

организационные риски связаны с решениями по выбору формы и места расположения организации при ее регистрации, построению структуры организации, распределению прав, обязанностей и ответственности среди персонала;

экономические риски связаны с выбором методик расчета и обоснования бизнес-плана и отчетности;

технологические риски связаны с выбором и реализацией технологий управления (управление по целям, по результатам, путем постоянных проверок и указаний, в исключительных случаях и др.), а также организационно-информационной техники;

социальные риски связаны с выбором и реализацией методик воздействия на персонал при индивидуальном и коллективном подходе;

правовые риски связаны с выбором и реализацией базовых для фирмы законодательных актов и положений, форм контрактов и сотрудничества, зарубежных партнеров.

Управленческие риски приводят к оперативным и стратеги­ческим приобретениям или потерям в деятельности организации. Позитивное действие управленческих рисков всеми работниками воспринимается как само собой разумеющееся, а негативное вызывает раздражение у руководителей и желание не допустить эти риски в дальнейшем.

Методы предотвращения и уменьшения риска

а) основанные на уменьшении вероятности убытка путем изучения источников риска и предотвращения его появления:

ü улучшение информационного обеспечения (получения (оперативность, качество, полнота), обработки (прогнозы, кризисный менеджмент), и накопления информации и качества коммуникаций);

ü более точное определение планируемого значения основных критериев, напр. прибыли (учет различных эластичностей, взаимозаменяемости средств производства, сырья и персонала, постоянная корректировка планов с учетом информационных изменений, альтернативное планирование — «планирование в ящик стола»);

ü уменьшение ошибочного поведения (повышение осознания риска сотрудниками, их соответствующее стимулирование для увеличения их заинтересованности в уменьшении риска, персональный отбор сотрудников, передача знаний при помощи обучения, назначение персонально ответственных);

ü формирование специальных технических инструментов:

· системы охраны (труда, от несчастных случаев, пожарной безопасности, безопасности от утечки информации, растрат, экологических катастроф, качества продукции);

· увеличение надежности системы в целом путем запараллеливания ее элементов, работающих на пределе надежности;

· установление «указателей ошибок» (системы тревоги перед появлением неисправностей);

· установление систем быстрого отключения (для автоматического отключения при критическом состоянии);

· содержание в исправности (регулярные проверки).

б) методы преодоления риска (снижения вреда)

ü ограничение возможной величины потерь:

· предметное (выбор правовой формы, рассредоточение собственности, оговорки о собственности);

· количественное (например, сумма денег в кассе);

· пространственное (рассредоточение складов, рассеянные места производства);

· временное (патентная защита, долгосрочные договоры);

· персональное (по взаимосвязанности с контрагентами) — образование консорциумов, кооперация);

ü компенсация риска (выравнивание ущерба по различным частям фирмы);

ü самокомпенсация ущерба (запасы, резервы);

ü передача риска:

· перекладывание риска/ущерба на третьих лиц (поставщиков, потребителей, кредиторов, совладельцев, наемных работников, покупателей, государство);

· постороннее обеспечение (заключение договора о страховании на возмещение убытков).

Выводы:

Анализ риска состоит из:

· распознавания риска путем осмотра, документального и организационного анализа, исследования перечня источников риска путем отбора наиболее вероятных и сильно действующих;

· оценки риска (оценка вероятности возникновения и последствий);

· возможностей компенсации риска.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/11_182502_metodi-predotvrashcheniya-i-umensheniya-riska.html

5.7. Методы предупреждения и снижения риска: 5,7.1. В этом параграфе рассматриваются универсальные методы

Предотвращение риска
5,7.1. В этом параграфе рассматриваются универсальные методы предупреждения и снижения риска. Эти методы имеют широкую область эффективного применения. Методы предупреждения и снижения риска в специфических условиях описаны и проанали­зированы в специальной литературе, посвященной проблемам риска.

К универсальным методам предупреждения риска принято относить методы:

1) страхования;

2) резервирования средств;

3) диверсификации;

4) лимитирования;

5) повышения уровня достоверности информации.

Страхование — один из наиболее распространенных методов

предупреждения и снижения рисков. Страхование — это соглаше­ние между страховой компанией, называемой страховщиком, и страхователем (т.е. индивидуумом или фирмой).

Согласно это­му соглашению страхователь выплачивает страховщику страхо­вую премию, а страховщик обязуется возместить страхователю убытки (полностью или частично, в зависимости от договорен­ности) в случае наступления так называемого страхового случая.

Например, индивидуум (страхователь), приобретая недвижи­мость, может иметь убытки, в частности в связи со стихийным бедствием. Вероятность р того, что индивидуум будет иметь убы­ток, равный сумме а руб., может иметь субъективную и объектив­ную оценки.

Математическое ожидание возможных потерь инди­видуума, очевидно, равно р • а руб. Если индивидуум приобретает страховой полис, уплачивая страховщику страховую премию в размере р • а руб., то в случае наступления страхового случая страховщик возмещает индивидууму сумму не вр • а руб., а в раз­мере а руб.

Сущность страхования состоит в том, что страхователь за оп­ределенную плату, равную страховой премии, передает риск (от­ветственность за негативные последствия принятого решения) страховщику, т.е. страховая премия есть премия за риск индиви­дуума, не склонного к риску (см. параграф 5.5).

Существуют три вида страхования: личное страхование, иму­щественное страхование и страхование ответственности.

В имущественном страховании объектом страховых соглаше­ний выступают движимое и недвижимое имущество, а также иму­щественные интересы.

Часто имущество страхуется на случай повреждения или его утраты в результате стихийных бедствий, несчастных случаев и т.п. Имущественные интересы страхуются на случай недополучения прибыли или доходов (т.е.

упущенной выгоды), неплатежа по счетам продавца продукции, простоя обо­рудования изменения валютных курсов.

Специфической формой страхования имущественных интере­сов является хеджирование, которое представляет собой систему мер, позволяющих исключить или ограничить риски финансовых операций в связи с неблагоприятным изменением валютных кур­сов, цен на товары, процентных ставок и т.п. в будущем. Такими мерами являются форвардные операции, опционы и др.

В част­ности, хеджирование с помощью опционов предусматривает пра­во (но не обязанность) страхователя за определенную плату (опци­онную премию) купить заранее оговоренное количество валюты по фиксированному курсу в определенный момент (в случае евро­пейского опциона) и в течение фиксированного временнбго про­межутка (в случае американского опциона).

Опционная премия представляет собой аналог страхового взноса.

Хеджирование является, по сути, передачей риска одним лицом другому лицу, однако в отличие от других традиционных договоров страхования хеджирование не всегда предусматривает выплату страхователем страховых взносов, т.е. страховой премии.

Напри­мер, в случае форвардных операций, предусматривающих куплю- продажу валюты в заранее согласованный день (в будущем) по фиксированному курсу, страхователь не несет никаких предвари­тельных затрат.

В качестве страхователя здесь выступает спекулянт, который принимает на себя риск, рассчитывая получить прибыль.

Страхование ответственности — это такой вид страхования, в котором объектом выступает ответственность страховщика пе­ред третьими лицами за причиненный им ущерб вследствие ка- кого-либо действия или бездействия страхователя (непогашение кредитов, нанесение ущерба окружающей среде и т.п).

Страхование риска имеет две разновидности: сострахование и перестрахование. Форма сострахования используется тогда, когда страховщик может выплатить только часть страховой суммы в страховом случае.

Поэтому страхователь в случае наступления страхового случая должен получить оставшуюся часть страховой суммы у другого (других) страховщика(ов), с которым (с которы­ми) страхователь заключает отдельный договор, возможно на других условиях.

Форма перестрахования свободна от недостат­ков сострахования, ибо в случае перестрахования страхователь делегирует (за определенную сумму) весь свой риск страховщику, который в случае необходимости уже от своего имени обращается к другому страховщику (страховщикам) с предложением о переда­че ему части уже своего риска за определенную плату.

5.7.2. В случае резервирования средств как метода предупрежде­ния и снижения отрицательных последствий наступления риско­вых событий предприниматель (фирма) создает специальные фонды возмещения убытков за счет части собственного оборот­ного капитала.

Резервирование средств целесообразно, если издер­жки резервирования меньше величины страховых взносов (стра­ховых премий) в случае страхования. В связи с тем что резервные (т.е.

страховые) фонды создаются на самом хозяйствующем субъ­екте, резервирование средств на покрытие убытков называют са­мострахованием.

Резервные фонды могут создаваться в натуральной или денеж­ной форме.

Например, субъекты сельскохозяйственного произ­водства для предотвращения или возмещения потерь, вызываемых неблагоприятными природными условиями, создают натуральные резервные фонды (например, семенной фонд).

В промышленном производстве, торговле создаются резервные запасы сырья, мате­риалов на случай срыва поставок. Резервные денежные фонды со­здаются на случай непредвиденных расходов, которые могут по­явиться в связи с изменением тарифов, цен, оплатой исков и т.п.

В процессе оценки эффективности, выбора и обоснования ва­риантов снижения риска путем резервирования средств необходи­мо определить оптимальный объем этих резервируемых средств, т.е. оптимальный размер запасов.

Для определения оптимальных размеров запасов в различных конкретных ситуациях построено большое число специальных экономико-математических моделей, совокупность которых составляет теорию управления запасами.

В связи с тем что задачи теории управления запасами могут быть сложными, используют на практике различные упрощенные критерии для определения требуемого размера резервных (стра­ховых) фондов.

За рубежом одни фирмы формируют страховые фонды в размере 1—5% от объема продаж, другие — 3—5% от годо­вого фонда выплат акционерам.

В Российской Федерации фир­мам разрешено создавать свои страховые фонды за счет издержек в размере не более 1% реализованной продукции (товаров, услуг). Источником возмещения потерь при наступлении рискового слу­чая служит прибыль.

5.7.3. В системе методов предупреждения и снижения риска важную роль играет диверсификация. Она представляет собой про­цесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны меж­ду собой.

Диверсификация — эффективный метод снижения рисков в процессе управления портфелем ценных бумаг (см. параграф 5.8).

Помимо этой важной области диверсификация широко применя­ется в промышленном производстве, торговле и в других областях предпринимательской деятельности.

В частности, для снижения риска потерь, связанных с падением спроса на определенный вид продукции, фирма должна осваивать выпуск других видов про­дукции.

В страховом бизнесе диверсификация имеет форму расшире­ния страхового поля, которое уменьшает вероятность одновре­менного наступления ряда страховых событий. В то же время страхование урожая, строений только на небольшом простран­стве в случае стихийного бедствия может привести к необходи­мости одновременной выплаты значительных сумм.

Приведем примеры диверсификации в целях снижения бан­ковских рисков:

1) при сохранении общего объема кредитования целесообраз­но предоставлять кредиты относительно мелкими суммами воз­можно большему числу клиентов;

2) образование валютных резервов в разной валюте в целях уменьшения потерь в случае падения курса одной из валют;

3) привлечение депозитных вкладов, ценных бумаг более мелкими суммами от большего числа вкладчиков и т.п.

Диверсификация акций, клиентов, услуг эффективна в случае независимости объектов вложения капитала друг от друга. В слу­чае зависимости диверсификация неэффективна. Если, скажем, средства вложены в автопром, прокат тонких листов и в произ­водство шин, т.е. формально достаточно диверсифицированы, то, по сути, такая диверсификация неэффективна, ибо эти произ­водства зависят друг от друга.

Наиболее эффективна диверсификация в случае, когда выби­раемые производства таковы, что спрос на их продукцию меняет­ся в противоположных направлениях, т.е. корреляция между по­казателями этих производств отрицательна.

Диверсификация не может уменьшить систематический риск, который обусловлен общей экономической конъюнктурой и свя­зан с войнами, инфляцией, глобальными изменениями налогооб­ложения, изменениями денежной политики.

5.7.4. Лимитирование представляет собой установление ниж­них и верхних пределов в целях уменьшения риска. В частности, ограничение размеров кредитов, выдаваемых одному заемщику, позволяет уменьшить потери банка в случае невозврата кредита и процентов по кредиту. Превышение этой суммы может по­влечь за собой отказ от страхования или использования пере­страхования.

Приведем еще ряд примеров лимитирования. Применяются ограничения по срокам (заемных средств, инвестиций), по струк­туре (доле отдельных затрат в общем объеме, доле каждого вида ценных бумаг в общей стоимости портфеля), по уровню отдачи (установление нижнего уровня доходности проекта) и т.п.

5.7.5. Повышение уровня достоверности информации представляет собой важный метод предупреждения и снижения риска. Если индивидууму (потребителю, предпринимателю) информация бо­лее доступна, он может сделать лучший прогноз и уменьшить риск.

Информация — это ценный товар, за который индивидуумы готовы платить и достаточно хорошо. Ценность полной информа­ции равна разности между ожидаемой ценностью выбора при на­личии полной информации и ожидаемой ценностью, когда ин­формация неполная.

Заплатив эту разность, можно получить значение ожидаемой ценности выбора при наличии полной ин­формации и уменьшить риск.

Проведенный анализ методов предупреждения и снижения рисков показал, что любое мероприятие, направленное на пре­дупреждение и снижение риска, имеет свою цену.

При страховании имущества или ответственности такой це­ной является величина страховой премии (страховых взносов). При страховании посредством распределения риска за счет парт­неров и инвесторов платой фирмы за снижение риска является отказ от части ее доходов в пользу других участников проекта, ко­торые приняли на себя ответственность за часть риска.

При хеджировании с помощью опционов платой за снижение риска является опционная премия (которая аналогична страховой премии).

При резервировании платой за снижение риска являются из­держки по созданию резервных фондов, а также уменьшению оборачиваемости оборотного производственного капитала, воз­можное ухудшение использования основного производственного капитала, что приводит к снижению прибыли фирмы.

Уменьшение риска путем диверсификации приводит к сниже­нию ожидаемой отдачи (дивидендов, доходов, прибыли), ибо расширение области вложения средств, как правило, сопряжено с привлечением менее доходных областей вложения средств.

При лимитировании в качестве платы за снижение риска вы­ступает снижение отдачи как следствие принятых дополнитель­ных ограничений и исключения из рассмотрения возможных привлекательных вариантов.

На основании сказанного следует сравнивать получаемые ре­зультаты с целью и степенью их достижения и делать выводы об экономической целесообразности использования в каждом кон­кретном случае конкретных методов предупреждения и снижения риска.

В конкретных прикладных случаях целесообразно комплекс­но использовать различные методы предупреждения и снижения риска, комбинируя которые следует стремиться к оптимальному сочетанию уровня достигаемого снижения риска и необходимых Для этого затрат.

Источник: https://all-sci.net/mikroekonomika_702/metodyi-preduprejdeniya-snijeniya-243274.html

Refpoeconom
Добавить комментарий