Каковы особенности современных денежных средств?

Особенности современной денежной системы — Finance management education blog

Каковы особенности современных денежных средств?

Когда учишься, встречаешь всякие новые слова, термины, без которых на экзамене особо не отличишься. Поэтому важно интересоваться смыслом и значением  слов .

  На моих занятиях,  я призываю студентов к тому, чтобы валить преподавателя вопросами,  пока  есть для этого возможность и главное — вполне законное право. Ведь настанет момент, именуемый экзаменом,  когда преподаватель будет валить Вас.

Отчасти это шутка отчасти нет. Короче говоря,  в теме «Денежная система» куча новых слов.

И так…

Слово «Система»  означает нечто целое, составленное из нескольких упорядоченных элементов.

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

денежной системы

По своей форме денежная система представляет собой организацию денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве, закрепленную соответствующим законодательством.

Вспомните, когда вы играли в командные игры во дворе, у каждой игры есть: участники, смысл игры и правила, при соблюдении которых игра вообще возможна. Так и в случае денежной системы. Эта тоже своего рода игра, вот только на кону стоит жизнь целой страны, а правила касаются обращения  денег. Тех самых денег, ради обладания которыми на что только не способен пойти человек….

Стабильной считается такая денежная система, при которой деньги в полном объеме  выполняют все свои  пять функций. (кто сходу вспомнит о чем идет речь, тот молодец

Источник: https://kirushina.wordpress.com/tag/%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D1%81%D0%B8/

Особенности современных денег

Каковы особенности современных денежных средств?

В современных условиях все страны перешли от золотого к бумажно-денежному обращению. В обороте находятся наличные и кредитные деньги, количество которых регулируется государством.

Совокупность всех денежных средств, находящихся в обороте в наличной и безналичной формах, образует денежную массу.

Наличные деньги (металлические и банкноты) и деньги для безналичных расчетов (бессрочные вклады) составляют деньги центрального банка, которые вместе взятые определяют монетарную, или денежную, базу страны.

В структуре денежной массы выделяют активную часть, к которой относят денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот товаров и услуг, и пассивную часть, включающую денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Особое место в структуре денежной массы занимают так называемые «квазиденьги» (почти или как будто деньги), т.е.

денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитах, сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства.

Для характеристики денежной массы, находящейся в обороте, используют обобщающие показатели или так называемые денежные агрегаты, различающиеся по степени ликвидности: М1, М2, М3, М4:

Агрегат М1 (деньги для сделок) = наличные деньги в обороте + чековые вклады + дорожные чеки. Агрегат М1 – это абсолютно ликвидные средства, т.е.

активная часть денег, среди которых металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства, а текущие счета – обязательствами коммерческих банков и сберегательных учреждений.

Для превращения этих денег в товары и услуги от их держателей не требуется никаких дополнительных затрат средств, сил или времени.

Агрегат М2 = М1 + бесчековые сберегательные счета + мелкие срочные вклады.

Агрегат М3 = М2 + крупные срочные вклады.

В структуру агрегатов М2 и М3 кроме активной части денег входят «квазиденьги» (бесчековые сберегательные счета, мелкие и крупные срочные вклады), которые являются высоколиквидными средствами.

Непосредственно использовать их для сделок купли-продажи невозможно, так как их изъятие требует выполнения определенных действий (пойти в банк, оформить документы или дождаться назначенного срока).

Однако они похожи на деньги тем, что, с одной стороны, могут в короткий срок поступить на рынок товаров и услуг, а с другой – позволяют осуществлять накопление денег.

Агрегат М4 = М3 + акции + облигации + другие ценные бумаги. Агрегат М4 часто обозначают и как агрегат «L» – длинные деньги. Кроме абсолютно ликвидных и высоколиквидных средств сюда входят и трудноликвидные активы (акции и облигации не всегда можно продать).

Особенность современных денег состоит в том, что они представляют собой долги или обязательства заплатить. Бумажные деньги – это находящиеся в обращении долговые обязательства государства, а вклады – долговые обязательства коммерческих банков или сберегательных учреждений.

И наличные деньги, и вклады не имеют действительной внутренней стоимости. Денежная купюра – это просто кусочек бумаги, а вклад – запись в бухгалтерской книге.

Если наличные деньги и вклады не имеют внутренних свойств, придающих им стоимость, то почему люди принимают их за деньги?

Население принимает предлагаемые к обороту бумажные купюры за деньги, учитывая три момента:

– всеобщую приемлемость денег. Каждый продавец принимает в обмен на свой товар бумажные деньги, так как он уверен, что и другие продавцы тоже будут принимать их в обмен на свой товар;

– установленную государством законность бумажных денег как платежных средств. В современной экономике бумажные деньги являются декретивными деньгами.

Они деньги лишь потому, что так установило государство, а не потому, что они обеспечены какими-либо драгоценными металлами.

Общую приемлемость денег государство поддерживает готовностью принимать бумажные деньги при уплате налогов и других обязательств по отношению к нему;

– относительную редкость денег по отношению к их полезности. По сути, стоимость денег определяется соотношением их спроса и предложения.

При относительно постоянном спросе на деньги стоимость их, или покупательная способность денежной единицы, определяется предложением денег.

Если предложение денег увеличивается (при постоянном спросе), то цены на товары растут, а покупательная сила денег падает. Стабильность денег поддерживается с помощью кредитной системы государства.

Предыдущая30313233343536373839404142434445Следующая

Дата добавления: 2015-07-24; просмотров: 927; ЗАКАЗАТЬ НАПИСАНИЕ РАБОТЫ

ПОСМОТРЕТЬ ЁЩЕ:

Источник: https://helpiks.org/4-27942.html

Типы денежных систем. Особенности современных денежных систем

Каковы особенности современных денежных средств?

    Темпы обесценения «континентальных денег» опережали темпы их выпуска. Курс бумажных денег быстро падал, 1 серебряный доллар в 1780 г. равнялся 50-60 бумажным долларам.

    «Континентальные деньги» ликвидированы 18 марта 1780 г. путем девальвации (1 доллар в металле обменивался на 40 бумажных долларов) с отсрочкой обмена на 6 лет и использованием 5%-ных облигаций. Правительство США вновь осуществило эмиссию бумажных денег во время гражданской войны 1861-1865 г.

, выпустив знаки зеленого цвета — «гринбеки». Всего было выпущено бумажных денег на сумму 450 млн долларов обесценились они в 2,5 раза (за 100 золотых долларов давали 262 долларов гринбеками).

С окончанием войны избыточная масса денег была изъята из обращения и устойчивость доллара была восстановлена путем ревалоризации.

    В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г. при Императрице Екатерине II в форме ассигнаций, которые принимались в платежи наравне с медными и серебряными монетами. Первоначально было выпущено ассигнаций на сумму 1 млн рублей Екатерина II предполагала ограничить выпуск ассигнаций суммой 100 млн рублей.

    Однако уже к 1796 г. ассигнаций было выпущено более чем на 150 млн рублей. Ассигнации в России находились в обращении до проведения денежные реформы министром финансов графом Е.Ф. Канкриным 1839-1843 г. В Советской России бумажные деньги существовали в виде т.н. «керенок», выпущенные Временным правительством в августве 1917 г. купюрами 20 и 40 рублей; в 1919 г.

Правительство РСФСР выпустило расчетные знаки, позже они были названы «совзнаки». «Совзнаки» дважды были деноминированы: в октябре 1921 г. 1 рубль денежных знаков образца 1922 г. был приравнен к 10 000 рублей всех ранее выпущенных денежных знаков; в ноябре 1922 г. 1 рубль образца 1923 г. был приравнен к 100 рублям образца 1922 г.

или к 1 млн рублей всех ранее выпущенных денежных знаков.

    При этих деноминациях обмен денежных знаков не проводился, в обращении находились как вновь выпущенные денежные знаки, так и денежные знаки, подлежащие деноминации, для которых устанавливался определенный срок обращения (до 6 мес. после объявления о деноминации).

    В период проведения денежной реформы 1922-1924 г. Советское правительство в марте 1924 г. выпустило казначейские билеты достоинством 1, 3, 5 рублей. Устанавливался паритет между червонцем и казначейскими билетами (1:10).

Таким образом, золотое содержание рубля определялось в 1/10 золотого содержания червонца, т.е. 0,774234 г чистого золота. Обеспечивались казначейские билеты всем достоянием государства, т.е. конкретного обеспечения не имели.

    Эмитентом казначейских билетов был Народный комиссариат финансов СССР. В 1925 г. выпуск казначейских билетов был передан Государственному банку СССР. Формально казначейские билеты в СССР выпускались и находились в обращении до 1991 г.. В 1991 г.

денежные знаки достоинством 1, 3, 5 рублей стали называться «Билеты Госбанка СССР». В 1993 г. эти денежные знаки были изъяты из обращения.

Независимо от их названия они оставались бумажными деньгами потому, что не имели внутренней стоимости и товарного и золотого обеспечения.

2.3 Денежная система, основанная на кредитных деньгах и её виды

    Кредитные деньги —это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

    — в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

    —  в экономии наличных (золотых) денег;

    —  в развитии безналичных расчетов.

    С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги — бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита.

Различат три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек, которые в обращении выступают обязательствами, например, центрального банка.

Эти обязательства, обладая силой законного платёжного средства, эмитируются в двух формах — наличных денег и денег на счетах коммерческих банков и других учреждений в центральном банке.

    Исторически первым видом кредитных денег был вексель.

    Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте (простой, переводной, казначейский, банковский).

Особенностью является абстрактность (не указан срок сделки), бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость. Он обслуживает только оптовую торговлю, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, будучи представлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты зарплаты, и не может быть представлен лишь предприятиями, производящими средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют и наоборот. Это ограничение преодолевается путем развития банковского кредита [9, с. 179].

    Также различают:

    -вексель домицилированный — вексель, на котором обозначено место платежа иное, чем местожительство векселедателя;

    — вексель казначейский — краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов;

    — вексель коммерческий — вексель, выдаваемый заемщиком кредитору под залог товара;

    — вексель краткосрочный — вексель, подлежащий оплате по требованию или в течение самого непродолжительного времени.

    Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны [9, с. 378].

    Основными признаками классической банкноты являются следующие: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение — вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

    Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, гарантии и срокам:

    -должником по векселю является функционирующий предприниматель — торговец или промышленник, по банкноте центральный банк;

    — банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех предпринимателей, поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством — всеобщей обращаемостью. Вексель имеет лишь частичную гарантию, не является всеобщим платёжным средством;

    — банкнота — бессрочное обязательство. Обращение векселя ограничивается сроком его платежа.

    Банкнота как вид кредитных денег прошла несколько этапов в своём развитии. Первоначально банкнота имела металлическую основу, т.е. существовал свободный обмен банкноты на золото или серебро. В этих условиях обеспечивалась стабильная покупательная способность бумажных денег.

    Но была и негативная сторона тесной связи кредитных денег с их металлической основой — периодически (особенно в условиях экономического кризиса) возникал дефицит платёжных средств.

В период экономического кризиса в стране, с одной стороны, резко возрастала потребность в платёжных средствах, с другой стороны, наблюдался отток золота и других драгоценных металлов за рубеж, свёртывание кредита, а, следовательно, сокращение учёта векселей и как результат — нарастал дефицит платёжных средств, углублялись кризисные явления.

    В связи с этим размен кредитных денег на металл стал прекращаться в период войн и других нарушений стабильной экономической жизни

    Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определённые инструменты, сдерживающие эту эмиссию — прежде всего политика центрального банка (подробнее об этом речь пойдёт немного позже).

    Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный).

Другими словами, чек — это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

    По своему юридическому характеру, чек близок к переводному векселю и переводу, но он имеет некоторые существенные от них отличия. Вексель служит, прежде всего интересам кредита и обращения, чек же лишь к облегчению платежей и потому выдается на короткий срок.

Перевод (ассигнация) представляет собой единичное обязательство, состоящее в двойном поручении от лица, выдающего перевод: с одной стороны и плательщику, а с другой к получателю перевода.

Его цель — облегчить уплату денег из одного места в другое путем устранения пересылки денег.

    Обязанности же со стороны плательщика по отношению к чекодателю по оплате чека имеют обыкновенно длящийся характер и вытекают из специальных отношений между этими лицами, состоящих в том, что чекодатель вносит в кассу плательщика или получает от последнего в кредит те или другие суммы денег, составляющие его текущий счет, взамен чего плательщик обязывается покрывать из этого счета платежи чекодателя, обозначенные в чеке и написанные на бланке, выданном плательщиком. По самому свойству этих отношений они могут устанавливаться только или по преимуществу между лицами, занимающимися хранением и помещением чужих денег, т. е. банкирами и банками с одной стороны, и частными лицами с другой, отношения по векселям и переводам могут быть установлены между частными лицами, не имеющими никакой связи с банками.

    Обычай заменять платежи деньгами выдачей чека на имя лиц и учреждений, хранящих или распоряжающихся деньгами чекодателя, очень раннего происхождения, но в средние века ими пользовались только короли, государственные и городские учреждения. С XV в.

в Италии, несколько позднее в Нидерландах, а затем в особенности в Англии чек получает все большее и большее развитие распространяясь по всей Европе и Америке.

В настоящее время в культурных государствах, при широко распространенном обычае держать деньги на текущем счету в банках и у банкиров, платежи чеком получили всеобщее распространение и в значительной мере вытеснили денежные.

Система взаимного зачета чеков, выданных на разные банки и учреждения, возникшие для этого зачета еще более содействовали замене денежного обращения чековым.

    Экономические выгоды чека состоят во всех тех удобствах, которые доставляются частным лицам безденежным платежом. Сберегая время, труд и расходы, связанные с домашним хранением денег, чек также оберегает от краж, потерь и прочетов.

Будучи связан с взаимным зачетом, чековой оборот избавляет от необходимости и сами банки держать в кассах большие и непроизводительные запасы наличных денег.

При чековой системе все излишнее количество денег уходит в торговлю и промышленность, оживляя эти отрасли и вызывая к жизни новые предприятия, вместе с чем исчезает потребность в излишнем выпуске бумажных денег и следующую опасность денежного кризиса.

     Злоупотребления, связываемые с чековым обращением, представляются тем не менее очень значительными.

 Поскольку оплата чеков обеспечивается не денежной наличностью чекодателя, а кредитом его в банке, или поскольку банк обращает эту наличность на кредит другим лицам, благодаря чему в кассе банка вместо денег имеются лишь долговые претензии, — опасности денежного кризиса представляются очень большими, хотя и не столь значительными как при выпуске бумажных денег со стороны государства, ничем не обеспеченных. Сравнительно легко совершаемая подделка чека, наносит большие убытки банкам или чекодателям, смотря по тому, на чей счет ставит закон и обычай потери, связываемые с уплатой по подложным чекам [10,с. 235].

Источник: https://www.stud24.ru/dcb/tipy-denezhnyh-sistem-osobennosti-sovremennyh/123090-361778-page3.html

§3. Современные деньги: в чем их особенности

Каковы особенности современных денежных средств?

Современные денежные средства отличаются от товарных (особенно золотых) денег рядом особенностей.
1. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости.

Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры достоинством в 10 000 руб.

обходилось нашему государству в 25 руб.

2. Как известно, товарные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает сути дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи? Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги – это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара».

3. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций.

Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги.

В современных условиях в определенной мере и по своему выполняются три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

4. Золотые монеты и размениваемые на золото бумажные деньги имели полную ликвидность – способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

В ст. 140 Гражданского кодекса Российской Федерации записано: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации».
Денежные агрегаты (агрегаты – присоединенные части) – виды современных денежных средств, которые применяются для денежного обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти присоединенные части последовательно включают все менее ликвидные агрегаты, которые предназначены для сохранения ценности денег.
Современные деньги – долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений, которые признаны законным платежным средством.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются Ml, М2 и М3.

В России в М1 входят деньги, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги, вклады населения в сберегательных и коммерческих банках до востребования, чеки, средства населения и предприятий на расчетных и текущих счетах).

В М2 и М3 включаются, как говорится, «почти деньги» – финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (срочные вклады в сберегательных банках, облигации государственных займов и др.).

Какими будут деньги завтрашнего дня

Поток обновления денежных средств не остановился на рубеже XX–XXI вв. Он идет по следующим направлениям. А. Путь к новым видам денег предполагает все более широкий переход от наличных денежных средств к безналичным.

Сейчас в экономически развитых странах более 1/2 всего оборота денег совершается без участия наличных денег.

В этом случае клиенты банка (лица, пользующиеся его услугами) производят оплату сделок, взаимные расчеты посредством перечислений денежных средств (в форме записей на их банковских счетах) с одного расчетного счета на другой.

Б. Во все возрастающих масштабах применяются пластиковые деньги. Они используются как средство платежа для безналичных расчетов за товары и услуги, а также для получения наличных денег. Платежные карточки различаются по назначению, внешнему виду, способу применения и материалу изготовления.

В. Весьма перспективными являются электронные деньги. В широком смысле слова – это система денежных расчетов, которые производятся посредством использования электронной техники.

Здесь имеется в виду такая схема безналичных расчетов, которая охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Граждане и предприятия получают возможность с удаленных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг.

Расчеты осуществляются посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.

Современные деньги имеют определенные достоинства и недостатки по сравнению с товарными деньгами. Преимущества безналичных денежных средств состоят в том, что с их помощью можно удобнее и быстрее осуществлять рыночные сделки.

Однако, будучи долговыми обязательствами государства, банков и сберегательных учреждений, новейшие денежные средства могут нормально осуществлять свои функции при решающем условии: если государство поддерживает неизменной покупательную способность.

Несоблюдение этого условия приводит к инфляции.

Источник: http://pointer.laser-squad.com/isr/books/ekonom/05.00.03.html

Refpoeconom
Добавить комментарий