19.3. Семейный бюджет

Статьи расходов и доходов семейного бюджета: правила ведения бюджета

19.3. Семейный бюджет

Главный редактор ·19.02.2019

Статьи доходов и расходов у всех всегда разные. Но есть и типовые, такие как: автомобиль, квартплата, еда, одежда…

Ниже пример моего месячного бюджета, тут есть такие статьи как: музыка, образование, медицина — не думаю что каждый 2й человек занимается музыкой. Оптимизируйте план расходов под себя.

мысль такая: выпиши свои статьи расходов (в том числе и уникальные), и используя таблицу учета — начни сводить цифры по каждому месяцу.

На старте — выписывай траты по дням (это разовьет дисциплину), далее уже можно так не заморачиваться, но в первый год ведения статистики без этого никак

Как я и говорил, на старте лучше записывать все траты и соотносить их с категориями расходов.

В конце месяца можно в 2 клика отсортировать таблицу по столбцу с категориями расходов, и сложить все траты внутри каждой категории.

Затем соотнести планируемые траты с фактическими (будет видно в каких статьях расходов вы вышли за планируемые суммы)

В конце месяца, я архивирую данный файл, и создаю новый. Такой формат ведения расходов прижился, и я не меняю его уже более 3х лет!

В конце статьи будет ссылка на пример таблицы в формате Excel

Вам наверняка доводилось замечать, что люди с меньшими доходами живут не хуже вас, при этом еще и на первый взнос по ипотеке накопили за три года совместной жизни.

А у вас, (возможно) несмотря на взлет по карьерной лестнице, все та же съемная квартира и роскошный хвост из кредитов, тянущий ко дну.

Причина подобной ситуации кроется в навыках обращения с деньгами!

Нередко наш бюджет съедается минутными слабостями и совершенно ненужными покупками. И первым шагом к улучшению финансового положения является начало ведения семейного бюджета.

Как это правильно сделать, рассмотрим на примере простой российской семьи из трех человек.

Жили-были муж и жена.

И был у них сын, посещающий 4-ый класс школы.

Папа работал в крупной сети супермаркетов администратором и зарабатывал среднюю по меркам их города зарплату – 20 000 рублей.

К слову, и возможность подработки у него всегда была – ведь ночные переучеты и поимка сотрудников «на горячем» с написанием докладной всегда позитивно сказывалась на размере премии.

Жена работала фрилансером и ее доходы полностью зависели от потока клиентов и количества выполненных работ. Тем не менее, выявить закономерности всегда возможно – менее 30 000 в месяц она никогда не зарабатывала, поскольку обладала железной волей и дисциплинированностью.

Да и что греха таить, как любой молодой семье, им нередко помогали родители. То 1000, а то и 5000 рублей периодически пополняли семейный бюджет.

Расходов же было немало:

  • Аренда квартиры;
  • Плата за коммунальные услуги;
  • Оплата факультативов и кружков по интересам для всестороннего развития ребенка;
  • Питание;
  • Развлечения, такие как поездки на пикник летом и на ледовый каток зимой. Кроме того, мама с ребенком любили делать всякие оригинальные вещи своими руками, поэтому периодически деньги расходовались и на товары для творчества;
  • Важной статьей расходов являлась и одежда, и обувь;
  • Для профессионального роста иногда тратились и на самообразование;
  • Определенная сумма требовалась и на приобретение бытовой химии и косметики;
  • А не так давно семья приобрела в кредит подержанную иномарку; 
  • и помимо ежемесячной платы банку им потребовалось еще и периодически тратить деньги на покупку топлива и ремонт авто.

Подобной структурой расходов обладает каждая семья. Плюс-минус появляются и другие категории. Например, многие люди получают второе высшее образование платно, регулярно тратят деньги на покупку книг и посещение семинаров.

Для многих людей имеют значимость и расходы на собственное здоровье – посещение финтес-центра, покупка БАДов и лекарств также порой заслуживает отдельной графы.

Стоит понимать, что и графа «доходы» может отличаться от стандарта. Так, в дополнение к основной работе человек способен вечерами подрабатывать, а также периодически продавать вещи, которые ему больше не нужны или результаты ручной работы.

Редкая семья ныне имеет активы – ценные бумаги и депозиты, по которым начисляется ежемесячный доход.

Примем уклад нашей семьи за основу, и разберем на ее примере, как вести семейный бюджет.

Excel – самый простой и доступный инструмент для ведения семейного бюджета. Ведь для него не требуется подключение к интернету, а настройка формул позволяет вести все подсчеты автоматически. К тому же, он обладает рядом важных особенностей:

  • при наличии знаний в области ПК, позволяет легко формировать сводки и оценивать расходы по каждой графе в динамике;
  • дает возможность формирования диаграмм и графиков, которые наглядно показывают динамику изменения доходов и расходов;
  • для Excel существует множество бесплатных шаблонов, найти которые можно даже в стандартных настройках таблиц. У вас есть возможность выбрать удобный вариант и даже адаптировать его под свои потребности.

Начинать ведение семейного бюджета следует с ведения статистики – примитивной фиксации фактических расходов и доходов:

  • Сначала запишем все доходы семьи, поступившие за месяц
  • После этого запланируем расходы на текущий месяц. При этом принципиально важно учесть все расходы, которые вы планируете совершить в этом месяце.

Целесообразно сразу же разместить рядом колонки «Расход за месяц», которая будет отображать ваши реальные траты, и «Отклонение» — графа, показывающая расхождение плана с действительностью. 

Для автоматического подсчета этих колонок нужно задать формулы автоматического подсчета – автосумма в каждой из колонок, а для подсчета «Отклонения» — разница между второй и первой ячейками вида E8-E7.

  • Следующий шаг потребует от вас дисциплины и упорства – нужно ежедневно записывать свои расходы, распределяя суммы чеков по категориям. Для этого за сводными графами за месяц продолжаем табличку на каждый день.

Целесообразным будет создание формул автоматических подсчетов и для них: если каждый расход сразу будет прибавляться в первой из наших колонок, то уже в конце первой недели вы увидите, насколько ваши расходы соответствуют ожиданиям.

  • При жесткой фиксации всех расходов в конце месяца вы увидите реально потраченную сумму, отхождение от запланированных расходов. Но наиболее лакомой частью является остаток денег, которые вам удалось сэкономить.
  • В конце каждого месяца стоит подвести итоги. Так, совокупный доход семьи составил 61000 рублей, расходы – 44 010. Сохранить удалось 16 990.

Сбережения – важная часть семейного бюджета. Но вряд ли вы поймете смысл в том, чтобы отказаться от очередной мелочи сегодня, если будете экономить просто так. А вот если поставите себе цель, то и каждый сохраненный рубль будет в радость.

Так, многие семьи собирают деньги на отдых у моря, крупные покупки или для создания активов – вложений, которые со временем будут приносить доход.

Возможность получить кредит или рассрочку на удовлетворение сиюминутных желаний приучили человека к клиповому мышлению. В реальности же благосостояние вашей семьи складывается ни в течение одного дня или месяца, а годами. И, если вы взяли кредит сегодня, то завтра он вряд ли позитивно скажется на финансовой стабильности семьи.

Поэтому чрезвычайно важно не только фиксировать ежемесячно доходы и расходы, но и делать сводку по месяцам и регулярно отслеживать:

  • какими темпами вы продвигаетесь к поставленной цели;
  • что приближает вас к ней, а что удаляет;
  • какие расходы можно безболезненно вычеркнуть из бюджета.

Простейшая сводка в Excel подразумевает фиксацию ежемесячно суммарных доходов, расходов и сбережений. Она позволяет лишь зафиксировать результат и оценить скорость продвижения к намеченным целям.

Это самый простой вариант:

Альтернативой ей становится ведение сводок с фиксацией расходов по каждой из статей расходов. Это оптимальный вариант для семьи, у которой ожидания не соответствуют текущей ситуации. В полном варианте проще сопоставить факты и проанализировать, где можно сократить расходы.

Обращению с деньгами нас не учат ни в школе, ни в семье. Поэтому первые годы самостоятельной жизни нередко приводят к накоплению долгов и уже ненужных вещей в доме, раздражительности и скандалам.

Назревает потребность в отдыхе. Но и остановиться уже невозможно, ведь платежи давят на плечи и заставляют искать дополнительные источники доходов…

Ведение семейного бюджета – это первый шаг к спокойной и обеспеченной жизни. Ведь он позволяет выявить нерациональные расходы, начать экономить и создавать активы, реализовать свои мечты и попрощаться с кредитами и долгами.

Следующим шагом станет понимание важности экономии, как средства построения своего благосостояния в будущем. Но об этом читайте в следующей статье.

Источник: https://xn----9sbjebdr5a7bi8ipa.xn--p1ai/stati-rashodov-i-dohodov

Семейный бюджет — как распределять, вести и планировать. Личные финансы и финансовая грамотность

19.3. Семейный бюджет

Семейный бюджет – это одна из самых популярных тем, которая требует детального рассмотрения.

Как правильно делить, вести и планировать бюджет семьи, чтобы экономить деньги и достигать финансовых целей? Остановимся на трех методах распределения бюджета в семье, каждый имеет свои преимущества/недостатки. Изучив варианты, можно выбрать наиболее выигрышный способ для вашей семьи.

Независимо от выбранного метода, необходима финансовая грамотность, которая сводится к учету расходов/доходов, планированию бюджета в целом. Осознанный подход к процессу позволит не только уменьшить траты, но увеличить накопления.

Ледава.центр провел опрос, из-за чего чаще всего ругаются россияне:

  • 37% − нехватка денег;
  • 16% − неопределенно кто и куда может тратить деньги.

В целом тенденция положительна, поскольку тема семейного бюджета поднимается, многие стараются оптимизировать расходы/доходы. В 2016 году семейный бюджет вела четверть опрошенных, в 2018 году 55 %.

Согласно исследованию бизнес школы Сколково, пришли к выводу, что чаще российские миллионеры составляют бюджет, нежели люди со средним достатком и ниже.

Из списка Форбс, кто согласился, 73% − признались, что ведут бюджет и следуют ему неукоснительно.

Классификация методов ведения семейного бюджета

Далее мы рассмотрим существующие варианты ведения бюджета, каждый имеет свои преимущества и недостатки, проанализировав которые можно подобрать наиболее выигрышный вариант для вашей ячейки общества.

Раздельный

Каждый зарабатывает деньги, доходы неприкосновенны, и расходы каждого члена семьи собственные. То есть в такой ситуации совместные траты делятся поровну или воспринимаются как подарок, элемент ухаживания, долг. Получается, что личные финансы  в распоряжении каждого члена семьи.

Как поступать с питанием? Кто-то заработал на свинину и десерт, другой ничего или на гречку. Такой раздельный бюджет подходит для пар начинающих встречаться, жить вместе, или живут в гостевом браке.

Смешанный бюджет

Партнеры договариваются, что в семье есть личные финансы и общие. Общие тратятся на заранее запланированные расходы, в виде коммунальных услуг, аренды квартиры, обслуживания авто, продукты и т.д. Личные можно тратить на свои индивидуальные расходы: проезд на транспорте, питание вне дома, встречи с друзьями, покупки личных предметов и т.д.

Партнеры в таком случае рассчитывают  семейный бюджет семьи, учитывая, сколько нужно в общую копилку, распределяя нагрузку между членами. Чаще мужчина берет больше процентов, но все индивидуально.

Этот вариант считается очень практичным, поскольку можно открывать общий банковский счет, привязать к нему две карты, рассчитываясь общими средствами.

Относительно целей, когда они личные, кто-то желает купить дорогую косметику, он из личного бюджета копит и покупает нужный товар.

Если цели совместные, тогда необходимо посчитать, сколько стоит цель, сколько предстоит копить какие сумму нужно откладывать.

  Партнеры делят финансовую ответственность, делят установленные проценты, и откладывают ежемесячно.  Лучше делать это на отдельный финансовый инструмент, банковский счет, карту.

Смешанный бюджет является современным подходом, поскольку он позволяет семье быть полноценной командой, при этом сохраняет финансовую независимость каждого.  Отсутствует необходимость отчитываться за каждую потраченную копейку.  Как сформировать такой бюджет, если один из партнеров не работает, женщина в декрете, занимается домашними делами, кто-то учиться, и нет возможности работать?

Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера. Это позволяет избежать проблем, подсчетов, поскольку у каждого есть определенная сумма на свои траты.

Общий семейный бюджет

Расходы, доходы семейного бюджета – общие. Все деньги, заработанные двумя партнерами, сбрасываются в общую казну.

В такой семье совместными усилиями формируются затраты, прибыль, цели для накопления, осуществляется оптимизация расходов. Здесь не важно кто сколько зарабатывает.

  Такой метод работает в семьях, которые давно живут вместе, есть совместные дети, соответственно не готовы делать разделение.

Здесь преимущество в том, что бюджет способен уравнять в правах на первый взгляд члена семьи, который не работает. Общий бюджет – это конфликтная история.

В такой ситуации у членов семьи нет личных денег, и все траты нужно заранее планировать и обсуждать. Возможны претензии к партнеру, который желает купить что-то дороже, нежели второй.

Есть трудности со спонтанными покупками, поскольку их также нужно обсуждать.

В ситуации со смешным бюджетом, каждый может самостоятельно решить, пить ему ежедневно кофе в кофейне, или накопить на сумку, диск для игры. Здесь присутствует персональная ответственность за собственные расходы. Существуют рамки, в которые нужно вписаться, как ты это сделаешь, все зависит от личных решений.

Как составить семейный бюджет?

Здесь нет каких-то отличий от личного бюджета. Рассмотрим самые основные пункты:

  1. Финансовые цели − реалистичные и выполнимые. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, все это прописывается в плане, с учетом срока выполнения. По каждой цели нужно рассчитать сумму, требуемую для отложения, после суммируем.
  2. Расходы семейного бюджета и доходы. Условно: доход – заработные платы партнеров, пенсии, алименты, от подработок или инвестиций. Расходы делим на постоянные и переменные. Первый тип – ежемесячные выплаты по кредитам, плата за аренду жилья, коммунальные услуги, заносим сюда же расходы, проводимые 1 раз в год (страховка на авто). Переменные – питание, одежда, дети, развлечения и личные расходы членов семьи. На протяжении месяца нужно отслеживать расходы/доходы, можно использовать приложения. После ведения учета на протяжении пары месяцев появляется общая картина средних трат, это позволит безболезненно сократить определенные расходы. Затем приступаем к составлению бюджета на следующий месяц, записываем в отдельную таблицу.

Напомним вам, что 10% которые ежемесячно откладываются для создания финансовой подушки – это постоянные расходы, о которых не следует забывать. Финансовая грамотность сводится к составлению и контролю бюджета семьи на протяжении всего времени. Благодаря такому подходу можно избавить себя от негативных финансовых привычек и накопить быстрей деньги на поставленные цели.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/semejnyj-bjudzhet-kak-raspredeljat-vesti-i-planirovat-lichnye-finansy-i-finansovaja-gramotnost

Сколько денег тратит в месяц наша семья из 3-х человек?

19.3. Семейный бюджет

Всем привет! Я очень люблю все сферы, которые связаны с финансами. Наверное мои давние читатели это уже заметили (часто пишу об инвестициях, взял уже вторую ипотеку, рассчитываю экономию при отказе от машины и т.д.).

Отдельным «пунктиком» в моей жизни стал так называемый «семейный бюджет». Мне всегда нравилось понимать, сколько и на что мы тратим денег, и сколько денег нужно для самого лучшего варианта.

Так вот, на днях, просматривая и корректируя табличку, в которой у меня прописаны примерные ежемесячные траты — я решил поделиться своим опытом и с Вами.

Вводные данные — кто мы такие?

Итак, наша семья состоит из трех человек. Мы с женой, и наш маленький сынок двух лет.

Я — предприниматель, и занимаюсь сайтами и рекламой в Интернете. Моя супруга пока сидит дома с ребенком, но параллельно немного занимается сетевым маркетингом.

Считать расходы всегда не так приятно как доходы..

У нас есть квартира в ипотеке, автомобиль. В целом, все как у всех.

Поехали. Ипотека

Наверное самым большим пунктом в моей таблице будет именно ипотека. Просто потому, что это один большой платеж по одному из основных трат.

Ежемесячный платеж — 20 000 рублей.

Квартплата и коммунальные расходы

С недавнего времени, наше жилье увеличилось вдвое по площади, но при этом, коммунальных платежей мы платим практически столько же (наверное расскажу об этом на следующей неделе, подписывайтесь).

Итак, зимой мы тратим по этому пункту около 5000 рублей в месяц (квартплата, электричество, вода, Интернет).Летом поменьше — около 3000-3500 рублей.

В целом, я бы не сказал что это много, но и пустяком расходы на ЖКХ не назову.

Расходы на мое ИП

Наверное не правильно считать расходы моего бизнеса в семейном бюджете. Но, как-то так изначально у нас повелось.

Конечно, прямые расходы на поддержку и продвижение сайтов я учитываю отдельно. А в семейные расходы попадают налоги и расходы на офис.

Итак, на налоги, я ежемесячно откладываю около 4000 рублей. Это не точная сумма. В конце года или квартала, когда действительно настает момент платить, приходится добавлять или убавлять.

Свой офис я снимаю всего за 3500 рублей в месяц. Да-да, многие удивляются что так мало. Но мне реально повезло. Я нашел идеальный для меня офис за очень вменяемые деньги. Я могу его не снимать и работать из дома — но дома сидеть просто не хочу.

Про свой офис не однократно рассказывал ранее в блоге

Итого, расходы на ИП в месяц — 7500 рублей.

Откладываю на «черный день»

Я много говорил, что всем без исключения, нужно обязательно откладывать деньги на «черный день», «на старость» и т.д.

И сам стараюсь придерживаться этого правила.

К сожалению, в данный момент, отложить много не получается, но 5000 рублей в месяц — обязательно уходит по этому пункту на сберегательный счет (пока).

«Ежегодные обязательные расходы»

С недавнего времени, мы с супругой завели отдельный пункт в расходах нашей семьи — «Ежегодные обязательные расходы«.

Наверное я тоже в одной из следующих статьях подробнее расскажу об этом.

Просто однажды нам надоело, что периодически, в нашем семейном бюджете появляются «дыры». Из-за того, что к примеру нужно продлевать страховку (ОСАГО) на автомобиль. Платить за нее нужно раз в год, и это сразу больше 12 тысяч рублей в нашем случае.

Поэтому, мы решили выписать такие обязательные расходы, и распределять их равномерно по году.

В эти расходы мы записали:

  • страховку ОСАГО;
  • страхование жизни и квартиры;
  • налоги (транспортный, на недвижимость);
  • подарки на дни рождения родственников (тоже решили включить, т.к. иногда становится сюрпризом);
  • новогодние праздники (да, смешно, но мы в течение года откладываем деньги, чтобы немного «гульнуть» на новогодних каникулах.. :)) ).

Итак, этот расход у нас примерно — 5000 рублей в месяц. Откладываем обычно на отдельный сберегательный счет.

Ставьте «лайк», если хотите почитать более подробно про такие приемы с ежегодными тратами. Расскажу в следующих статьях про другие «фонды», которые я хочу внедрить в свой семейный бюджет.

Расходы «на жизнь»

Ну и последний, один из самых важных пунктов в нашем семейном бюджете — расходы на жизнь.

Это продукты, мелкие покупки, иногда одежда, бензин, кафе, подгузники и т.д.

Здесь мы стараемся не тратить слишком много и пытаемся уложиться в отведенную сумму.

И сумма эта — 18 000 рублей в месяц.

Это я просто еду на работу на велосипеде летом. Экономлю бензин, улучшаю здоровье, поднимаю настроение!

Частенько бывает, что этого лимита не хватает, и приходится тратить сверх него. Но в целом, стараемся держаться около этой суммы. С учетом того, что все другие расходы (ЖКХ, подарки родственникам и страховки, и т.д.), у нас уже учтены в других пунктах — жить можно.

Итог — сколько всего тратим в месяц?

Итак, подсчитываем. Сколько всего, на семью из трех человек мы в среднем тратим денег:

Суммарно получилось — около 60 000 рублей в месяц. Это та сумма, которая позволяет «держаться на плаву».

А как у вас? Сколько ваша семья тратит в месяц?

Большое спасибо за «лайки», подписывайтесь на канал — в следующих статьях расскажу как нам существенно удается экономить на ЖКХ! Ну и расскажу подробнее про фонд «ежегодные расходы» и другие хитрости.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c372f127f172e00ac061d3c/5e2148211e8e3f00b06d774f

Refpoeconom
Добавить комментарий